Passo a passo: Como obter um cartão de crédito sem complicações
- AVANK NEWS
- 9 de jan.
- 4 min de leitura
Para obter um cartão de crédito no Brasil, você precisa atender a alguns requisitos básicos e fornecer documentos que comprovem sua identidade, renda e residência. Veja o passo a passo:
1. Requisitos Básicos
Idade: Ter pelo menos 18 anos (ou 16 anos com comprovação de emancipação).
Renda: É necessário comprovar uma fonte de renda, mas alguns bancos e fintechs oferecem cartões sem comprovação de renda mínima. Esse pode ser o caso, em algumas circunstâncias, com produtos de entidades como o Nubank, o PicPay Card, o Banco Inter, o Mooba (Banco Pan), o Credicard (do Itaú) ou, em breve, o AVANK BANK.
Cadastro Regular no CPF: Seu CPF não pode estar com restrições em órgãos como Serasa ou SPC.
2. Documentos Necessários
Geralmente, os seguintes documentos são solicitados:
Documento de Identidade: RG, CNH ou outro documento oficial com foto.
CPF: Se não estiver integrado ao RG.
Comprovante de Renda: Holerite, declaração de Imposto de Renda, extrato bancário ou contracheque.
Para autônomos, pode ser solicitado o extrato do MEI ou os últimos extratos bancários.
Comprovante de Residência: Conta de luz, água, telefone ou outro documento no seu nome, recente (últimos 90 dias).
Selfie: Em termos gerais, todos os bancos pedem alguma verificação da identidade por meio de ferramentas de biometria facial
3. Escolha do Banco ou Instituição Financeira
Você pode escolher entre bancos tradicionais, bancos digitais ou fintechs. Algumas opções populares:
Bancos Tradicionais: Banco do Brasil, Itaú, Bradesco, Caixa Econômica, Santander.
Bancos Digitais e Fintechs: Nubank, C6 Bank, Banco Inter, PagBank, PicPay, AVANK BANK.
4. Solicitação Online ou Presencial
Online: A maioria das fintechs e bancos digitais permite solicitar cartões de crédito diretamente pelo site ou aplicativo.
Presencial: Bancos tradicionais geralmente oferecem a opção de abrir a conta e solicitar o cartão presencialmente.
5. Análise de Crédito
Após a solicitação, a instituição faz uma análise do seu perfil financeiro, verificando:
Histórico de crédito: Consultas em serviços como SPC e Serasa.
Score de crédito: Uma pontuação que reflete sua capacidade de pagar dívidas.
Comprometimento de renda: Avalia sua capacidade de arcar com o limite solicitado.
6. Alternativas para Crédito Sem Comprovação de Renda
Se você não tem como comprovar renda, existem opções como:
Cartões pré-pagos: Como o do PagBank e RecargaPay, que não requerem análise de crédito.
Cartões consignados: Destinados a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.
Cartões de fintechs com aprovação facilitada: Como Nubank ou em breve o AVANK BANK, que aceitam muitos clientes iniciantes no mercado de crédito.
7. Opções interessantes no mercado
No Brasil, alguns bancos e fintechs oferecem cartões de crédito sem a exigência de comprovação de renda mínima, principalmente bancos digitais e startups financeiras. Aqui está uma lista com algumas das principais opções:
AVANK BANK
Vantagens:
Não exige comprovação de renda mínima.
Cartão sem anuidade.
Controle total pelo aplicativo.
Como funciona:
A partir do mês de março de 2024, o AVANK BANK passará a oferecer cartão de crédito a alguns de seus clientes, com base na sua atividade transacional dentro do aplicativo AVANK BANK.
Banco Inter
Vantagens:
Não exige comprovação de renda mínima.
Cartão sem anuidade.
Cashback em compras realizadas no crédito.
Como funciona:
A análise de crédito é realizada com base no seu histórico financeiro e score.
C6 Bank
Vantagens:
Cartão sem anuidade (opção básica).
Personalização de cores do cartão.
Programa Átomos para acumular pontos.
Como funciona:
Não exige comprovação de renda mínima, mas o limite é determinado pela análise de crédito.
Credicard (Itaú)
Vantagens:
Cartão sem anuidade.
Não exige comprovação de renda mínima.
Benefícios em lojas parceiras (Amazon, Magazine Luiza, etc.).
Como funciona:
A análise de crédito é feita com base no CPF e score de crédito.
Mooba (Banco Pan)
Vantagens:
Cartão sem anuidade (se houver fatura de qualquer valor).
Cashback em todas as compras realizadas.
Não exige comprovação de renda mínima.
Como funciona:
O limite depende da análise de crédito.
Nubank
Vantagens:
Não exige comprovação de renda mínima.
Cartão sem anuidade.
Controle total pelo aplicativo.
Programa de pontos opcional (Nubank Rewards).
Como funciona:
A análise é baseada no seu CPF e no histórico de crédito (score).
PicPay Card
Vantagens:
Cartão de crédito sem anuidade.
Não exige comprovação de renda mínima.
Cashback em compras realizadas com o cartão.
Como funciona:
Disponível para usuários com bom histórico na plataforma PicPay.
PagBank (PagSeguro)
Vantagens:
Cartão de crédito internacional sem anuidade.
Não exige comprovação de renda mínima.
É necessário ser cliente da conta PagBank.
Como funciona:
Baseia-se no histórico do cliente e movimentações na conta digital.
Will Bank
Vantagens:
Cartão sem anuidade.
Não exige comprovação de renda mínima.
Aplicativo simples para gerenciamento de gastos.
Como funciona:
Análise baseada no CPF e histórico financeiro.
8. Dicas para Aumentar as Chances de Aprovação
Para aumentar suas chances de aprovação:
Mantenha um bom score de crédito: Pague contas em dia e evite dívidas em atraso.
Movimente contas digitais: Algumas fintechs como o AVANK BANK e o Nubank priorizam clientes com histórico ativo em suas plataformas.
Evite múltiplas solicitações: Muitas consultas ao CPF em curto período podem impactar negativamente seu score.
Controle sus dividas: Reduza dívidas pendentes.
Mantenha sua informação atualizada: Atualize seu cadastro nos bancos e no Serasa.
Se seguir esses passos, você poderá obter um cartão de crédito de forma rápida e prática!
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